反洗钱又开出大额罚单 广州农商行涉三项违规被罚590万元

　　反洗钱监管力度不断加大，近期央行对于金融机构在履行反洗钱义务方面存在的违规行为又开出百万大额罚单。

　　1月7日，中国人民银行广州分行行政处罚信息显示，广州农村商业银行因违反反洗钱法律法规的如下规定:未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户发生交易，被处以罚款590万元，作出行政处罚决定日期是2021年12月31日。

　　据了解，这张罚单是2022年开年以来，央行及其分支机构针对银行反洗钱违规披露的首张百万罚单。

　　与此同时，因对上述违法行为直接负责，广州农商行5名相关责任人受到处罚，累计被罚款35.8亿元。该行反洗钱中心总经理郭鉴芳、信用卡中心副总经理董洪峰、金融部总经理助理雷达、运营管理部总经理李驹、金融科技部总经理林树茂分别被罚款7.6万元、5万元、3.7万元、11万元、8.5万元。

　　据央行广州分行披露的行政处罚决定显示，未按照规定履行客户身份识别义务方面，广州农商行未按规定对高风险客户开展定期审核，共涉及客户762户；未按规定开展持续的客户身份识别，共涉及个人客户11937户；未按规定重新识别客户，共涉及客户3728户；未按规定对高风险客户采取强化识别措施，共涉及客户14户。

　　未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告方面，广州农商行未按规定时限报告大额交易报告，涉及问题数439345笔；未按规定时限报告可疑交易报告，涉及问题数289份；未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告，涉及问题数1601643笔；未按规定制定、评估和完善交易监测标准，导致出现未预警应预警异常交易，涉及问题客户数5811户；未提交应上报的可疑交易，涉及问题客户数14户；未按规定以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，导致反洗钱系统无法保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求，涉及1类问题。

　　另外，在与身份不明的客户发生交易方面，广州农商行存在对公客户企业注销后通过账户年检或定期审核机制等情形应当发现而未发现，且仍发生主动交易的情形，共涉及对公客户3户。

　　近年来，监管对于金融机构的反洗钱要求不断升级，对于相关违规的处罚力度也不断加强。2021年11月26日，央行发布《2020年反洗钱报告》指出，全年共对614家义务机构开展反洗钱执法检查，其中87%为法人机构，依法处罚反洗钱违规机构537家，罚款金额5.26亿元，处罚违规个人1000人，罚款金额2468万元。